信用卡在生活中确实带来了不少的便利，但也有部分人因信用卡而吃大亏，是因为很多人不了解信用卡的规则和使用技巧。今天在此给大家讲讲信用卡在使用中经常用到的一些规则和使用技巧。
信用卡的规则和使用技巧你知道吗？
很多银行信用卡都是可以更改账单日的，如果因为特殊情况一时还不上信用卡，可以在账单日前修改账单日，把账单日往后推，这样就可以延长账单时间。但是需要注意的是，账单日一般一年只能修改一次两次，所以也要谨慎修改。
1、申请还款时间
信用卡大部分在最后还款日后，都会有1-3天宽限期，但工行没有，如果到了最后还款日迟迟还不上时，可以致电向银行客服说明情况，然后过一两天再还款，但是一定不能晚于最后宽限期，那就会逾期了。
2、账单日后消费
使用信用卡的最基础技巧，是要合理利用免息期。如果是在账单日后消费，可以最长的享受免息时间，一般可以获得50天左右的免息时间。而如果在账单日前消费，可能今天消费，明天就要还款，那就失去了使用信用卡的意义。
3、不还最低还款
有些人在一时还不上时，为了不影响个人信用，就会选择最低还款，但是一般人都不会选择最低还款，因为最低还款利息相当高，不但没有免息期，而且经常最低还款会影响信用卡提额。
4、用低额全款还清全款账单
就是用账单金额的10%左右的金额就可以全额还清账单，方法就是账单出来以后就开始还款，然后再把钱刷出来，再还进去，如此循环，这样到最后还款日前就可以还清。这样方法很巧妙，但是操作时一定注意操作方法，否则可能就导致信用卡降额封卡。
5、最后还款日还款
通常都是在账单出来之后就可以开始还款，但如果总是在每月账单刚出来就还款，这样就没有享受最长的免息时间了。从信用卡的账单日到最后还款日，通常约20天左右的还款时间，在最后还款日还款可以有效的利用免息期，但一定要注意尽量不要等到最后一天，以免还款不成功造成逾期。太早还款没有任何好处，我们可以等到最后还款日前的几天再还，然后资金放到货币基金生点利息。
6、设置自动还款
为了有效的利用最长免息期，同时避免逾期的情况，最好使用自动还款。目前支付宝和微信的信用卡还款功做的都非常好用，提前设置好自动还款或预约还款，不用刻意去记还款日。注意，使用自动还款一定要关注还款账户的资金是否够还，否则会产生逾期。
7、大额消费改账单
在进行一次大额消费后，如果预计到期不够钱还款，可以修改账单日，这样可以延长免息期，最长可以有70天左右的免息期。虽然大部分银行卡都支持修改账单日，但也不能经常使用，偶尔在资金困难时候使用下就好了，因为信用卡修改账单日一般每年都只允许1-2次，部分银行还规定不能修改账单日，或是只能修改一次，后期就不能再改，所以一定要慎用。
8、不要集中申卡
信用卡和个人央行征信，是关联最密切的信贷工具。建议每次申请信用卡不要超过2张。因为每申请一次，银行就会去查询一次个人征信，如果在一段时间内申请过多的信用卡，导致被查询的次数太多，被记录在征信报告上，会让银行感觉你很缺钱，风险很大，容易被拒绝。
9、尽量不要取现
取现不仅手续费非常高，而且没有免息期，所以要避免使用信用取现。而且大部分银行的信用卡，对于取现比较频繁的用户，是不轻易提额的，所以对于取现的功能，还是尽量少用为好。
10、不要逾期
使用信用卡最大的风险就是逾期，逾期不但会产生高额的利息，还会记录到央行的个人征信系统，对个人的信贷审批有影响。尽量要做好风险管控，避免这种事情发生，实在没有钱的情况，可以采用分期、最低还款额还款。
11、注销不用的信用卡
大部分信用卡都有年费，通常是可以通过刷满一定的次数或金额来减免。对于长期不使用或丢失的信用卡，一定要及时注销，以免被盗刷或者因年费而产生逾期的情况。
导语：如何提升自己的信用风险管理技巧?信用风险控制是指授信方根据信用识别和评估的结果，针对自己所承受的信用风险及经济损失的严重程度，针对具体的环节进行调整和改良，从而达到风险管理的最佳结果。为了进一步健全企业的信用管理体系，规范信用风险管理，我们按照赊销业务发生的前后将风险控制主要分为事前控制、事中控制和事后控制三种。
企业信用风险管理技巧(一)建立独立的信用管理部门或培养信用管理人员
企业信用风险管理是一项专业性、技术性和综合性较强的工作，必须由特定的部门和组织才能完成。企业信用风险管理部门的职能主要包括建立信用管理制度、客户授信、应收账款管理和坏帐处理等。成立企业内部独立的信用风险管理部门的主要优势表现在：
对外树立企业信用形象，坚决执行企业的信用政策;
对内随时监控信用政策，并及时调整;
专业化、规范化的管理，防止一切人为因素造成损失;
信用部门的“红脸”角色和销售部门的“白脸”角色是收账的最佳方式。
(二)建立客户资信调查和评估机制
建立客户资信调查和评估机制，就是要在交易前调查和评估客户的信用状况，做出科学的信用决策。这项业务既可以由企业内部专门机构和专职人员完成，也可以委托专门的资信调查机构完成。资信调查的渠道包括客户直接提供的资料、实地调研、行业主管部门、行业协会和政府其它相关部门等。调查内容包括企业概况、历史背景、组织管理、经营状况、财务状况、信用记录、发展前景等。企业应建立起适合企业自身特点的调查和评估方式，保证客户信用资料的完整性、准确性和适时性。
客户资信评估的方法由于企业注重方面的不同，所以选择的评价内容也就不同，因而评价的方法也有所不同。目前，对于客户的资信评估，主要采用以下几种方法：第一种方法是5C要素分析法(专家意见法)，是指通过分析影响信用的5个方面来判断客户信用状况的一种方法。客户的资信程度通常取决于5个方面，即客户的品质(Character)、偿还能力(Capacity)、资本(Capital)、抵押品(Collateral)和经济状况(Conditions)。企业通过对客户进行以上5个方面的定性分析，基本上可以判断其信用情况。第二种方法是信用评分法，是指对评价内容的指标进行考核评定信用分数，按每一项目内容给定分数计分，最后得出总分，再按得到的`总分确定客户的资信等级。
(三)制定客户信用政策，加强客户授信管理
客户信用政策是指企业信用管理部门在特定的市场环境下，通过权衡应收账款的效益与成本，对处理客户的应收账款所制定一系列政策，主要包括信用标准、信用额度、信用期限、现金折扣等。
信用标准是指企业用来衡量客户是否有资格享受商业信用的最低条件。这是企业向客户提供商业信用的首要前提。在实际操作中，可以参考客户资信评价的方法确定信用标准。
信用额度是在信用条件下，企业授予客户的赊销限额。确定信用额度的途径有：
(1)递增法：不论是否评估客户等级，均按规定逐步放宽信用标准;
(2)信用评级法：将客户主要信用要素设置权重，综合评分后授信(信用评级法主要适用于新客户的评估);
(3)动态评估法：通过对客户财务、付款、基本要素的评估，区分客户等级并授信(动态评估法主要适用于老客户的评价);
(4)模型分析法：通过对几项主要财务数据的分析，推断客户破产概率和发展趋，如Z分析模型等。
信用期限是企业允许符合信用标准的客户赊销账款的最长期限，即延期收款期限。延长信用期限，可以提高企业商品的竞争能力，刺激销售增长，增加营业收入;但同时会使企业平均收款期限延长。企业在确定信用期限时，必须权衡延长信用期限的收益与费用。
现金折扣是指给予提前付款的客户的优惠安排，包括两个要素：折扣期限和折扣率。折扣期限是提供优惠安排的有效期限，折扣率是提供优惠的程度。现金折扣的优点是可以加快资金周转，有利于账款回收，减少坏帐，而缺点是利息损失巨大。
(四)建立应收账款管理和回收机制
应收账款管理和回收机制，就是在应收账款发生后，通过一系列管理措施监控账款，保障账款按时回收。应收账款管理的内容主要有：
(1)控制应收账款的限额和收回的时间;
(2)充分估计应收账款的持有成本和风险;
(3)及时组织安排到期和逾期的应收账款的催收。
企业应当根据行业特点和自身情况，分别建立：
(1)应收账款预算与总量控制制度;
(2)销售分类账管理制度;
(3)应收账款日常管理制度;
(4)应收账款的跟踪管理制度;
(5)债权管理制度;
(6)收账政策等。
(五)建立企业信用文化
信用风险问题的解决是一个长期而艰巨的任务，它需要企业领导、财务人员与销售人员以及客户的通力配合与努力来实现。企业必须逐步建立信用文化，加强全员信用风险意识。同时，要通过各种形式的信用管理专业培训，提升全员的信用风险管理水平。
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